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好几位读者对我昨天的书评“中国的金融深化走过了头”提出了疑问。我做点解释。
那两本书实在太好了。我如果八年前就读过了，该多好啊！书中还有很多有趣的内容。
（1）Sinclair 举例，某贫困山区的村妇借了小微贷款，在镇上卖菠萝切片，很赚钱。但当26个村妇都从不同的小贷机构获得微型贷款，到镇上一字型排开，卖菠萝切片时，不仅这些微贷都变成了坏账，而且这些村妇们的家庭也被毁了：她们循环地借钱，付高息，被厌得喘不过气来，最终只能起义，或者自杀。
（2）巴西的穷人不断涌入大城市打工，在郊区搭建很多（临时）窝棚 favela 。他们本来的计划是迅速挣钱，然后买正式的房子，并把妻小接过来。遗憾的是，这些窝棚成了他们永久的家。每年每天，新人们带着同样的希望搬进这样的窝棚，或者在附近搭建这样的窝棚。
Sinclair 说，小微信贷、消费信贷就是这样的窝棚。一旦进去，别想出来。
美国的次贷也是这样的窝棚。
（3）小微信贷和消费信贷（不管是低息，还是高息）都是合法的生意，就象卖烟酒和化妆品一样，就是一门生意，不可将它浪漫化。
（4）真正想帮助穷人脱贫，就必须创造大量的、稳定的工作机会。大工业，也只有大工业，才能做到。
（5）帮助穷人克制消费、增加储蓄，付给他们公平的利率，才是真正的积德。可惜的是，那么多第三世界国家的政府良心大大的坏了：不断地以通胀的方式剥削贫困的储蓄者，而且让人们失去了储蓄的兴趣和动力。贫困得以固化。
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