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－ 张化桥接待世界P2P协会 Lendit 中国区主席秦戴然博士时的对话（2016－5－30）
戴：你看西方国家，金融科技行业（fintech）未来的监管趋势是什么？
张：欧美国家的监管太严。舆论也太凶猛。特别是在经历了2008年大危机之后，各个政府在监管方面竞赛。看谁最严。这就意味着金融科技行业很难生存。
戴：中国呢？
张：中国政府对金融科技行业的监管是西方世界，和亚非拉国家的楷模。它的精神就是：若有若无，尽量让市场发挥监管作用。金融科技是一个新东西。作为监管当局，你必须非常大度。你必须让骗子横行但不要霸道（Fly-by-night merchants must be allowed to roam the street），你必须让看起来离谱的东西得到试验。很多老百姓亏钱和哭泣，有什么了不起？他们在股市亏的钱多一百倍，一千倍！但是，谁能挡住股民们持续的贪婪和胡来？现在，中国的P2P，理财，财富管理行业里，骗子多极了。让他们骗吧！多数骗子终究自己毁灭。
戴：你的观点真有趣！有句英文谚语，"你骗我一次，算你坏。你骗我两次呢？算我活该！"（Fool me once, shame on you. Fool me twice, shame on me!）
张：太对了！作为政府，千万不要把老百姓当傻瓜！他们中有些傻瓜，但傻瓜不多。多数人非常清楚P2P投资的风险。政府的警告，媒体的劝告，街坊的忠告，比比皆是。但是，大家置若罔闻。只有在亏了钱的时候，他们才说，"都怪你，你，还有你！"
戴：听说中国几百个P2P公司倒闭了。你怎么看待这个现象？
张：这几百个倒闭案件，只有极少数是政府关闭的，绝大多数是被自己搞死的。怎么讲？纸包不住火。你让他们骗。骗局终有露馅的时候。监管当局什么都不用做。尽管让他们表演。当然，很多诚实的P2P企业，和诚实的财富管理企业也不幸倒闭了。他们的倒闭有经营不善，资本不够，运气不好，等等原因。他们的存在为社会的进步，消费者福利的改善，以及竞争的加剧做了宝贵的贡献。我们要感谢他们。即使骗子公司也有贡献。
戴：欧美政府迫于大众的压力，才把监管搞得如此严密。中国的老百姓会不会要求政府加强监管？
张：市场是最好的监管。绝大多数坏企业不需要监管，就会自己垮台。任何监管都有成本。监管的最大成本是破坏了创新，破坏了竞争。还有啊。它阻碍了老百姓应该受到的活生生的教育。我们必须打破刚性兑付，让该亏钱的人亏钱。这是唯一有效的教育。西方国家的政府通过严密的措施挡住了大家亏钱的可能性。太不应该了。
戴：难道政府要让坏人招摇过市，袖手旁观吗？
张：当然！古今中外，政府往往好心办坏事。我给你几个例子，
戴：你看西方国家，金融科技行业（fintech）未来的监管趋势是什么？
张：欧美国家的监管太严。舆论也太凶猛。特别是在经历了2008年大危机之后，各个政府在监管方面竞赛。看谁最严。这就意味着金融科技行业很难生存。
戴：中国呢？
张：中国政府对金融科技行业的监管是西方世界，和亚非拉国家的楷模。它的精神就是：若有若无，尽量让市场发挥监管作用。金融科技是一个新东西。作为监管当局，你必须非常大度。你必须让骗子横行但不要霸道（Fly-by-night merchants must be allowed to roam the street），你必须让看起来离谱的东西得到试验。很多老百姓亏钱和哭泣，有什么了不起？他们在股市亏的钱多一百倍，一千倍！但是，谁能挡住股民们持续的贪婪和胡来？现在，中国的P2P，理财，财富管理行业里，骗子多极了。让他们骗吧！多数骗子终究自己毁灭。
戴：你的观点真有趣！有句英文谚语，"你骗我一次，算你坏。你骗我两次呢？算我活该！"（Fool me once, shame on you. Fool me twice, shame on me!）
张：太对了！作为政府，千万不要把老百姓当傻瓜！他们中有些傻瓜，但傻瓜不多。多数人非常清楚P2P投资的风险。政府的警告，媒体的劝告，街坊的忠告，比比皆是。但是，大家置若罔闻。只有在亏了钱的时候，他们才说，"都怪你，你，还有你！"
戴：听说中国几百个P2P公司倒闭了。你怎么看待这个现象？
张：这几百个倒闭案件，只有极少数是政府关闭的，绝大多数是被自己搞死的。怎么讲？纸包不住火。你让他们骗。骗局终有露馅的时候。监管当局什么都不用做。尽管让他们表演。当然，很多诚实的P2P企业，和诚实的财富管理企业也不幸倒闭了。他们的倒闭有经营不善，资本不够，运气不好，等等原因。他们的存在为社会的进步，消费者福利的改善，以及竞争的加剧做了宝贵的贡献。我们要感谢他们。即使骗子公司也有贡献。
戴：欧美政府迫于大众的压力，才把监管搞得如此严密。中国的老百姓会不会要求政府加强监管？
张：市场是最好的监管。绝大多数坏企业不需要监管，就会自己垮台。任何监管都有成本。监管的最大成本是破坏了创新，破坏了竞争。还有啊。它阻碍了老百姓应该受到的活生生的教育。我们必须打破刚性兑付，让该亏钱的人亏钱。这是唯一有效的教育。西方国家的政府通过严密的措施挡住了大家亏钱的可能性。太不应该了。
戴：难道政府要让坏人招摇过市，袖手旁观吗？
张：当然！古今中外，政府往往好心办坏事。我给你几个例子，
（1）最低工资法伤害的正好是穷人。他们只好失业。
（2）不准吸毒。那么吸毒转入地下，成了社会问题，治安问题。
（3）不准"安乐死"，那么伤害的是那些万分痛苦的病人（痛不欲生的病人）。
（4）政府扶持（或者保护）某某行业？那么阿斗永远长不大。你看看中国的有些行业。
（5）关税的目的是惩罚外国企业（保护本国企业）。结果是搬起石头砸自己的脚。
（6）维持低利率，美其名曰"降低中小企业的资金成本"，结果中小企业借不到钱，只好找高利贷。储蓄者也深受其害。
（7）过去几十年,
中国政府一直控制农副产品价格, 结果非常失败的, 严重伤害了农民。
戴：你必须到咱们7月份的世界P2P大会演讲。
张：荣幸之至。
张：荣幸之至。
话题：
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