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媒体上经常有文章，谴责心狠手辣的非银行金融机构。它们胆敢收取中小企业主或者消息者们20%-40%甚至更高的利率。
评论员们似乎在说，你们这些非银行金融机构竟敢乘人之危，大赚利润！难道你们就不能白干吗？如果你们亏点钱，不是挺好吗？你们的普惠精神到那里去了？
我涉足高利贷行业七八年，深知国人的如此心态。大家都骂高利贷和全民放贷。可是，如果真的有全民放贷，资金供求关系的变化应该把资金价格（即利率）打下去，可是为什么利率居高不下呢？显然，资金还是供不应求。政府真应该鼓励全民放贷，而且鼓励全民放高利贷。你知道结果会怎样吗？利率会垮下来的！
十年前，融资担保公司惹人嫉恨，因为它们杠杆十倍，“凭空”收取2%-3%的担保费，简直是印钞票！可是，大家忘了，那是刀尖上舔血。几年前，上万家各种各样的担保公司绝大多数壮烈牺牲了，剩下几百家。而且这几百家，辛酸自有人知。
过去八九年，小额贷款行业也是一样。利率似乎很高：年化20%-40%。也惹来卫道士和无知的评论员谩骂。但是，很快，九千多家小贷公司只剩下一半左右，而且剩下的也大都是断胳膊残腿的。
从去年底开始，P2P 和助贷行业也滑到了这个骂声之中。大家毫无感激之情：政府对业内的企业吆五喝六，而且连这个行业的最大受益者群体也大打便宜拳。谁是受益者？那几千万出资人和那几千万借款人。别忘了，P2P平台和助贷机构提供的是一个额外的选择，而且是雪中送炭。它们的社会贡献实在太大了。
至于那些成功了的机构，大家只有嫉恨，没有感谢。对于那些不成功的企业，大家只有鄙视。
这些非银金融机构，由于资金成本高（10%以上），运营成本高（规模不经济），而且客户基本上是次贷人群，所以大家都在高危行业艰难前行。大家须知，中小企业几乎全部是次贷客户。这也是银行为什么不愿，不能，也不会深入涉足的根本原因。如果政府逼银行大幅增加中小企业的信贷，银行只好篡改中小企业的定义。
高危行业的企业冒着生命危险赚点钱，十分可敬。这是诚实的钱，honest money。否则，如果大家都去当公务员，中小企业的融资不是更难了吗？
表面上，银行信贷最便宜，但是，对于一个中小企业主来说，银行门难进，脸难看，话难听，这都是事实。中小企业不会填表，不会写可行性研究报告，不会讲官话，而且等不起几个星期甚至几个月的贷款审批，也害怕潜规则：好处费，吃吃喝喝，还要拉存款，等等。我多次听到中小企业主说，把所有的费用加起来，银行的钱最贵。
从根本上讲，中小企业之所以要用那么贵的钱，是因为市场有个均衡利率（均衡的资金价格），既然有人用了便宜的钱，那就必然有人要买单，要支付高昂的利率。就这么简单。谁用了便宜的钱？当然是国企和有特权的那些民企。
所以，要从根本上解决中小企业融资难的问题，政府必须：
（1）提高储蓄存款利率，让公众不再追逐民间的财富管理产品；
（2）大幅提升银行贷款的基准利率，减少国企和有特权的民企的多吃多占；
（3）鼓励中小银行收购P2P公司和助贷公司，引入活力和技术，换来新的生命。
话题：
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